Економічна ситуація в Україні поступово покращується, що позитивним чином впливає на будівництво нового житлового фонду. Державна статистична служба звітувала про те, що станом на липень 2019 року забудовники здали в експлуатацію на 2% більше житла, ніж за аналогічний період минулого року. Придбання житла за власні гроші для багатьох мешканців України не завжди доступне, тому іпотечне кредитування поступово набуває популярності. На сьогодні майже 80% кредитів на придбання квартир в новобудовах надають 9 банків. Звичайно, умови і відсоткові ставки відрізняються.
Який він, середньостатистичний позичальник?
Щоб отримати в банку іпотечний кредит на купівлю житла, позичальник повинен бути віком від 18-ти (частіше від 21-го) до 60-ти років. Кредит під іпотеку частіше беруть молоді люди віком приблизно 32 роки. При цьому на момент погашення заборгованості вік не може перевищувати 65 років. Довідка про офіційні доходи являється основним документом, без якого неможливо отримати позику. Якщо позичальник оформлений як ФОП, то він має пропрацювати мінімум 2 роки і показати звіт про сплачені податки та отримані доходи за цей період.
Для початку потрібно звернутися в банк і отримати попередню згоду. Після цього протягом місяця необхідно зібрати повний пакет документів. У разі, якщо щомісячний дохід становить більше 25 тисяч гривень, сума кредиту може досягати 10 мільйонів гривень на 20 років.
Також важливо, щоб сума коштів, що залишиться після сплати щомісячного платежу, була хоча б на 10% (краще на 25%) більша, ніж прожитковий мінімум на кожного члена родини. Сума кредиту зростає на 1%-3% через обов’язкове страхування життя та нерухомості.
Щодо авансового платежу, то найкраще внести мінімум 40% вартості житла, щоб отримати найнижчий відсоток. Найчастіше банки вимагають аванс в розмірі 20-30%, лише Ощадбанк пропонує заплатити 10% (за умови додаткової застави). Але всі розуміють, що чим більший власний внесок зробити, тим менше доведеться виплачувати по кредиту.
Якщо говорити про середню відсоткову ставку банків по іпотечному кредитуванню, то вона складає 16%-24% річних. Але все залежить від конкретних умов: банк, сума авансового платежу та термін кредитування. В разі, якщо термін перевищує 1-3 роки, відсоткова ставка збільшується до номінальної, або застосовується плаваюча ставка. Якщо ви вирішили придбати квартиру на вторинному ринку житла, то відсоткова ставка по кредиту буде на 1-2% більше.
Орієнтовні ставки за іпотекою в Україні станом на листопад 2019 року
Часто в іпотечному кредитуванні застосовується плаваюча ставка. Вона прив’язується до індексу ставок за депозитами фізичних осіб. Зазвичай плаваюча ставка переглядається раз на рік, якщо інше не зазначено в договорі. В середньому ставка по іпотеці на 4,5% - 5,5% вища, ніж номінальна ставка за депозитами.
Якщо позичальник хоче зекономити, слід звернути увагу на партнерські програми, які пропонують банки разом з фірмами-забудовниками. Багато таких пропозицій є в Глобус Банку та Аркаді. Єдиний недолік – вибирати потрібно квартири в новобудовах, які зводять партнери банку.
За такими партнерськими програмами ставки починаються з 0,01%. Найчастіше пропонується позика в межах 5%-14% протягом 1-3 років. Якщо вас цікавить більш тривалий термін, наприклад, 5 років, то ставка становитиме від 15% до 17%. При терміні кредитування більше 5-ти років, ставка досягає 24% річних.
Іпотечні кредити на нове житло від Глобус банку
Досить привабливі відсоткові ставки по іпотеці пропонує ПриватБанк на житло, яке знаходиться у власності банку. Відсоткова ставка по кредиту становитиме лише 14,32%, що нижче середньої ставки на ринку.
Більше довіри та лояльності виявляють банки до клієнтів, які отримують у них заробітну плату. Наприклад, Креді Агріколь надає іпотеку виключно своїм постійним клієнтам і лише за умови сплати 50% від вартості об’єкту іпотеки. А Кредобанк дає знижку на 0,5% людям, що обслуговуються у рамках зарплатних проектів.
Щомісячний платіж по іпотеці досить відчутно впливає на сімейний бюджет, тому варто ретельно все продумати і розрахувати його розмір, адже платити доведеться не один рік. Банки вимагають, щоб сума, що залишиться в родині після сплати щомісячного платежу, була хоча б на 10%-30% більша, ніж прожитковий мінімум на кожного члена сім’ї. Також не забувайте про обов’язкове страхування життя позичальника та нерухомості, яке додає до суми позики ще 1%-1,5%. Крім того комісія за оформлення кредиту в залежності від банку від 0% до 2%.
Щоб порівняти вартість іпотеки в різними банками України, відвідайте веб сайт Financer.com.