Банкротство — неспособность должника выплачивать долговые обязательства. Банкротом может быть физическое или юридическое лицо, в редких случаях — государство. Объявить себя банкротом можно через суд самостоятельно или обратившись к специалистам. Однако получить этот статус могут не все, и у процедуры много сложностей. В статье мы подробнее расскажем о тонкостях банкротства и о том, какие существуют альтернативные способы его избежания.
Кто может объявить себя банкротом
Процедура признания банкротства проходит через суд. Обратиться туда может только должник — кредитор не имеет на это права. Суд рассмотрит ваше заявление, если ваша ситуация соответствует таким условиям:
* сумма непогашенной перед кредитором задолженности — более 30 минимальных зарплат;
* вы не вносите выплаты более двух месяцев или вносите менее 50% от общей суммы ежемесячного платежа;
* у вас нет имущества, которое можно продать, чтобы погасить долг (при официальном постановлении государственного или частного исполнителя);
* вам грозит неплатежеспособность (в ближайшее время вы не сможете выполнить обязательства или погасить текущие платежи).
Согласно Кодексу Украины по вопросам банкротства, нет конкретного документа, которым надо подтверждать угрозу неплатежеспособности. Должнику нужно будет самому решить этот вопрос. Существуют и другие требования — мы привели в пример основные, которые указаны в законе.
Банкротство невозможно — какие альтернативы?
Получение статуса банкрота — сложная процедура. Иногда это единственный способ списать долги, но в некоторых случаях он противопоказан. Чтобы наверняка узнать, подходит ли вам эта опция, лучше обратиться к юристам. Если в вашей ситуации банкротство — не выход, можно договориться с кредитором. Например, обсудить вариант реструктуризации кредита. Финучреждениям выгоднее стабильно получать определенный процент выплат. Передача дела в суд и другие вытекающие последствия — также не в интересах кредитора. Одобрив реструктуризацию, вы договоритесь о персональных сроках и суммах внесения платежей.
Если согласно политике компании реструктуризация невозможна или кредитор несговорчив, можно обратиться в другую организацию за рефинансированием. Часть кредита передается на другую компанию, которая погасит за вас задолженность. Таким образом, вам не придется платить комиссии и пени по первоначальному договору. Долг перейдет новому кредитору, но вы избежите штрафных санкций.
Чаще всего статус банкрота получают юридические лица. Это связано с большими долгами, которые компания не в состоянии погасить. Кредиты физлиц, как правило, гораздо меньше, и в этом случае долг можно закрыть обратившись в банк или МФО.
Дело в суде — как проходит процедура признания банкротом
Шаг 1. Сбор документов на банкротство. Самое сложное — получить документы от кредиторов. Особенно, если ваш кредит продан коллекторам и надо найти конкретную компанию.
Шаг 2. Поиск финансового управляющего. Это арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом по делу банкротства должника. Без него процедура невозможна, а найти специалиста непросто.
Шаг 3. Подготовка заявления и передача его в суд.
Шаг 4. Рассмотрение заявления. В свою очередь, суд самостоятельно проверяет все документы, просматривает предложения по реструктуризации, проводит оценку имущества должника.
Запрет на выезд из страны — минусы банкротства
Банкротство — одно из инструментов выхода из долговой ямы. Однако у этого способа есть существенные недостатки.
Суд будет строго проверять потенциального банкрота на подлинность данных. За мошенничество или преднамеренные фиктивные показания может грозить серьезный штраф или лишение свободы на срок до 8 лет.
Кроме того, даже если человека признают банкротом, он может попасть в глобальный блэклист большинства банков. В будущем ему будет крайне сложно оформить кредит в банке или даже получить займ онлайн в МФО.
На период процедуры банкротства могут действовать такие ограничения:
* на выезд из страны (случается редко);
* на использование пластиковых карт и личных счетов;
* на приобретение или продажу имущества.