В этом году большинство украинских банков почти полностью прекратили кредитование населения. По заявлениям представителей Нацбанка, к концу года ситуация никак не изменится, а в следующем году самые крупные финансовые учреждения и вовсе перестанут выдавать займы физическим лицам. Уже сейчас во многих банках были ужесточены требования к заемщикам, и граждане не могут получить даже небольшой потребительский кредит. Процентные ставки по кредитам были увеличены около года назад, но даже после этого число граждан, которые обращались в банки с просьбой выдать кредит, не сократилось. Однако в этом году украинцы обращаются за кредитами намного реже. А вот банки, помимо повышения процентной ставки, решили ужесточить требования к заемщикам.
Что касается автокредитования и ипотечного кредитования, то этот сегмент полностью «встал», и эксперты считают, что такая ситуация сохранится до середины 2016 года. Банкиры продолжают сокращать кредитный портфель, однако надеются на рост депозитов. Эксперты дали небольшой прогноз относительного будущего по кредитованию физических лиц. Ожидается, что во второй половине этого года оно сократится еще на 70 процентов. Из-за неустойчивой экономической ситуации и девальвации гривны банки не хотят предоставлять кредиты неплатежеспособным гражданам, которых сейчас в Украине больше половины от всего населения. Поскольку заемщики, которые брали кредиты ранее, не спешат возвращать банкам долги, банкиры решили ужесточить требования к потенциальным заемщикам.
Просроченные займы – это головная боль всех украинских банкиров. Сейчас около двадцати процентов выданных ранее кредитов являются проблемными. Такие займы не обслуживаются на протяжении трех и более месяцев, а заемщики перестали выплачивать даже проценты. Из-за девальвации гривны и быстрых темпов роста инфляции в стране количество проблемных кредитов будет расти – у большинства граждан нет даже небольших сумм, чтобы выплатить проценты. Во многих банках сейчас рассматривают различные способы реструктуризации кредитов – гражданам продлевают сроки погашения, снижают процентные ставки.
Однако наши граждане и сами не спешат идти в банки за кредитами. И если в прошлом году число потенциальных заемщиков было высоким, то с начала года в банки страны обращается все меньше украинцев, желающих получить потребительский кредит. В таком сегменте, как ипотечное кредитование, ситуация остается критической. Ни банки, ни физические лица не готовы рассматривать дела по ипотеке из-за кризиса на рынке недвижимости. Пока не ясно, как дальше будет себя «вести» гривна, и как ее курс скажется на стоимости жилья. Специалисты считают, что даже в том случае, если банки снизят требования к заемщикам, больше их не станет. Граждане не готовы брать на себя финансовую ответственность в условиях нестабильной экономической ситуации.
Обслуживание кредитов становится все дороже, а доходы у населения стремительно падают. Никто из украинцев не захочет брать кредит под 50 процентов годовых, к тому же, потребительский спрос в стране снижается, и многие граждане в ближайшее время не станут покупать дорогую технику или автомобили. Сейчас они озабочены более насущными проблемами. В банках повышают требования по соотношению доходов граждан к платежам по кредиту. Послабления для потенциальных заемщиков банки могут сделать только после того, как государство усилит права кредиторов, то есть банки смогут обезопасить себя от проблемных кредитов.
Однако в этом году никаких послаблений для заемщиков не будет. Права кредиторов, в любом случае, в течение ближайших месяцев не усилятся, а число проблемных кредитов будет продолжать расти. Ставки по кредитованию тоже не будут снижаться, ведь для этого нет никаких предпосылок. По прогнозам специалистов, сроки кредитования банки будут уменьшать, а процентные ставки, наоборот, повысятся, из-за чего граждане вообще перестанут обращаться в банки. Кредиты наличными могут полностью себя изжить, как и ипотека, и автокредитование. Единственное, от чего не откажутся банкиры, так это от выпуска кредитных карт, которые подразумевают самые высокие процентные ставки. Таким видом кредитования пока могут воспользоваться практически все слои населения.