З метою здобуття конкурентних переваг, банки зацікавлені у збільшенні набору послуг, які можуть бути запропоновані клієнтам. Основою для виникнення нового виду депозитів було використання диверсифікації як інструмента забезпечення фінансової стійкості та зменшення ризиків. Даний вид послуг досить популярний у країнах Європи, але на український ринок вийшов лише нещодавно, сообщает replyua.net. Це пов’язано з фінансовою кризою, яка призупинила появу нового продукту.
Актуальність дослідження цієї теми полягає у тому, що гібридний депозит – це новинка на ринку банківських послуг України. Це перший вид депозитів, який дає змогу диверсифікувати свої вкладення і таким чином збільшити прибуток. Метою даної роботи є дослідження нового банківського продукту – гібридного депозиту.
Гібридний депозит - це комбінований банківський продукт, що включає інвестицію з гарантованим доходом і низькими ризиками (депозит банку), і високоприбуткову, але ризикову складову - найчастіше, акції або сертифікати інвестиційних фондів. Популярність гібридного виду депозиту в Європі пояснюється тим, що відсотки за депозитами там досить низькі, в той час як сертифікати інвестиційних фондів можуть забезпечити більш високу прибутковість. Але треба розуміти, що такі депозити розраховані на окремий сегмент населення, адже одразу необхідно розмістити досить велику суму грошей. Метою використання гідридних депозитів є підвищення інвестиційної зацікавленості і залучення нових клієнтів.
Механізм укладання договору наступний: банк пропонує клієнту короткостроковий депозит із підвищеною ставкою з одночасною купівлею цінних паперів фонду. Інвестиційна стратегія фонду направлена на отримання прибутку на фондовому ринку зі збереженням капіталу інвесторів в інструментах з фіксованим доходом (депозитах). Частка капіталу, яка розміщується на депозиті становить не менше 70% від загальної суми вкладених коштів. Дохід за депозитами компенсує можливі втрати від падіння цін на акції.
Діє система stop loss, яка при падіння ціни акції за встановлену межу, передбачає її продаж з портфелю акцій. Таким чином досягається мінімальний ризик при максимально можливому потенційному доході. Як кожен продукт на ринку банківських послуг, даний вид депозиту має свої переваги і недоліки. Основною перевагою є можливість отримання вищого прибутку, ніж за звичайним депозитом, і гарантія збереження більшої частини коштів та отримання мінімального прибутку, яку не може забезпечити проста участь в інвестиційному фонді.
Гібридний депозит зручний для тих, хто не має досвіду співпраці з інвестиційними фондами і надає перевагу банкам. Одночасно він дає змогу диверсифікувати свої збереження, співпрацюючи з однією установою. У той же час даний вид послуг має свої недоліки. У першу чергу – це відсутність нормативної бази, яка регулює процес надання даної послуги. Негативно впливає також недостатній рівень розвитку фондового ринку в Україні. Важливим моментом при виборі такого виду депозиту є інвестиційний фонд, який буде здійснювати розпорядження вкладеними коштами. У випадку непрофесійності і малого досвіду роботи є ризик втратити прибуток.
Гібридний депозит порівнюють з інвестиційним фондом, але існують принципові відмінності. Таблиця. Відмінність між інвестиційним депозитом Вкладення в інвестиційний фонд Гібридний депозит Присутня комісія за брокерське обслуговування Комісія за брокерське обслуговування відсутня Інвестиційний портфель формується самостійно Інвестиційний портфель формується без участі вкладника Відносно більший рівень потенційного ризику Відносно менший рівень потенційного ризику Частина портфеля з фіксованою прибутковістю диверсифікована Депозит розміщується в одному банку, а отже не диверсифікується Не слід ототожнювати вкладення в інвестиційний фонд і гібридний депозит. Основною відмінністю є наявність депозиту з фіксованим прибутком. На українському ринку банківських послуг даний продукт пропонують такі фінансові установи як «ОТП Банк» і «ОТП Капітал». Отже, можемо зробити висновок, що ринок банківських послуг активно розвивається. Гібридний депозит є прикладом намагання задоволення потреб споживачів з огляду на бажання диверсифікувати свої вкладення, збільшити прибуток і зменшити ризик.